Zinsberechnung in Excel

[G.P.]

Ich habe einen Betrag X von 5000 Euro
Dieser Bertrag wird jährlich mit 3% verzinst, die Zinsen werden nach 12 Monaten ausgeschüttet.
Von diesem Betrag gehen monatlich 100 Euro ab.

Weiss jemand, wie ich in Excel berechnen kann, wie hoch der Betrag X nach 12 Monaten ist?
Wenn möglich als eine kompakte Formel

 

[Elmi]

Hi,
habs mal grob berechnet:

Ausgangsbetrag 5000,00
Abgang pro Monat 100,00
Jahreszinsen 3,0%
Zinsausschüttung nach 12 Monaten

Monat Zinsen
5000,00
1 4900,00 12,08
2 4800,00 11,84
3 4700,00 11,59
4 4600,00 11,34
5 4500,00 11,10
6 4400,00 10,85
7 4300,00 10,60
8 4200,00 10,36
9 4100,00 10,11
10 4000,00 9,86
11 3900,00 9,62
12 3800,00 9,37

GESAMTZINS: 128,71
Endbetrag: 3928,71


Ich bin davon ausgegangen, dass die 100,- Euro am Monatsanfang abgezogen werden,
und hab die Zinsen auf 365 Tage umgerechnet, und pro Monat 30 Tage verzinst,
ist nicht komplett exakt, aber in 1. Näherung passt das.

gruss

Elm

 

[Han Jin]

Bin kein Excel Nutzer, hab aber aus Interesse mal kurz google angeworfen.

Offenbar sind Summationsformeln in Excel nicht ohne weiteres (Script) möglich.
Immerhin muss die Laufvariable eingebracht werden.

Wenn man wiederholt nur auf 12 Monate neue Variablen eintragen muss, könnte mit Excel der unschöne Weg über mehrere Rechnungen und deren Summe genügen.

Prinzipiell reicht die einfache Formel für den Gesamtwert am Jahresende und man kennt den Maximalwert, den der Zinsgewinn annehmen kann. Dann schätzt man aufgrund des durchschnittlich gebundenen Kapitals schon exakter oder rechnet wie Elmi aus.

Da mtl. 100 Euro entnommen werden, schließe i nicht auf eine Investition und es werden im Jahr über 23% des Anfangskapital entnommen. Da sind die 3% p.a. eher vernachlässigbar; denn nach vier Jahren ist eh Sense.

Eine elegante Lösung allein mit Excel könnte schwer oder garnicht zu finden sein.

 

[G.P.]

QUOTE (hajue @ Di 30.03.2010, 00:46) Da sind die 3% p.a. eher vernachlässigbar; denn nach vier Jahren ist eh Sense.

betrachtet wird das ganze nur über ein Jahr, aber die Zinsen dürfen nicht vernachlässigt werden. Es geht in der Rechnung nicht um so kleine Summen wie hier im Beispiel

Das ganze ist in Excel mit einer Formel möglich, dies habe ich vor wenigen Monaten gesehen. Leider kann ich mich an die Funktion nicht mehr erinnern ;(

Wenn ich sie nicht finde, werde ich wohl die Methode von Elmi notgedrungen nehmen.
Danke schon mal an alle.

 

[Donald]

Guthaben Auszahlungen Zinsen
1.1 5000
31.1 4912.5 100 12.5
28.2 4824.78125 100 12.28125
31.3 4736.843203 100 12.06195313
4 4648.685311 100 11.84210801
5 4560.307024 100 11.62171328
6 4471.707792 100 11.40076756
7 4382.887061 100 11.17926948
8 4293.844279 100 10.95721765
9 4204.57889 100 10.7346107
10 4115.090337 100 10.51144722
11 4025.378063 100 10.28772584
12 3935.441508 100 10.06344516

135.441508

Zelle A2 Anfangsbetrag 5000
Zelle A3 Auszahlungsbetrag 100
Zelle B3 =SUMME(B2*1.0025-C3) Guthaben inkl. Zins
Zelle D3=SUMME(B2*0.0025) Zinsberechnung

Spalte B trägst du die Rückzahlungen ein, brauchst nur aufzupassen ob du das Geld anfangs oder Ende Monat Auszahlst.
Logischer ist ende Monat.

Mit der Rechnung ist auch der Zinseszins eingerechnet und du hast immer Überblick über den ganzen ausstehenden Darlehensbetrag inkl. Zinsen.

1.0025 ist das ganze (1) + Jahreszins 3% durch 12 (Monat)
3% durch 12 gleich 0.25% durch 100 gleich 0.0025

Monatszins gleich 5000x0.025
Monatszins + Betrag gleich 5000x1.0025-Auszahlung

Bei gleich bleibender Auszahlung kannst du auch den Guthabenbetrag vom 1. Juli nehmen und mit 3% Zins berechnen 4400*0.03 gleich 132 nur ist dann kein Zinseszins berechnet.

Es gibt auch noch eine spezielle Formel aber die weiss ich nicht mehr (wird bei der Amortisationsberechnung gebraucht)

 

[Donald]

******* Guthaben Auszahlungen Zinsen
1.1 ****5000
31.1 ***4912.5*** * *** 100 *** 12.5
28.2 ***4824.78125 ****100 *** 12.28125
31.3 ***4736.843203 ***100 *** 12.06195313
4 *****4648.685311*** 100 *** 11.84210801
5 *****4560.307024*** 100 ***11.62171328
6 *****4471.707792 ***100 ***11.40076756
7 *****4382.887061 ***100 ***11.17926948
8 *****4293.844279 ***100 ***10.95721765
9 *****4204.57889 **** 100 ***10.7346107
10 ****4115.090337 *** 100 ***10.51144722
11 ****4025.378063 *** 100 ***10.28772584
12 ****3935.441508 *** 100 ***10.06344516

************************** 135.441508

Zelle A2 Anfangsbetrag 5000
Zelle A3 Auszahlungsbetrag 100
Zelle B3 =SUMME(B2*1.0025-C3) Guthaben inkl. Zins
Zelle D3=SUMME(B2*0.0025) Zinsberechnung

Spalte B trägst du die Rückzahlungen ein, brauchst nur aufzupassen ob du das Geld anfangs oder Ende Monat Auszahlst.
Logischer ist ende Monat.

Mit der Rechnung ist auch der Zinseszins eingerechnet und du hast immer Überblick über den ganzen ausstehenden Darlehensbetrag inkl. Zinsen.

1.0025 ist das ganze (1) + Jahreszins 3% durch 12 (Monat)
3% durch 12 gleich 0.25% durch 100 gleich 0.0025

Monatszins gleich 5000x0.025
Monatszins + Betrag gleich 5000x1.0025-Auszahlung

Bei gleich bleibender Auszahlung kannst du auch den Guthabenbetrag vom 1. Juli nehmen und mit 3% Zins berechnen 4400*0.03 gleich 132 nur ist dann kein Zinseszins berechnet.

Es gibt auch noch eine spezielle Formel aber die weiss ich nicht mehr (wird bei der Amortisationsberechnung gebraucht)

 

[Tim77nrw]

Also in Zinsen berechnen war ich früher schon in der Schule schlecht gewesen

. Warum nehmt ihr nicht einfach einen Zinsrechner. Im Internet gibt es doch unzählige davon, womit man den Zinseszins und die Zinsen berechnen kann. Ok die Werte müssten dann noch manuell in die Tabelle eingetragen werden.